06.06.2016

Кажется невероятным, но от программы "Доступное жилье" молодые семьи страдают. На данный момент уже началось выселение не заплативших ипотечный кредит из приобретенных квартир. К каким последствиям может привести неуплата долга, и какие права есть у банка-кредитора? Всероссийский проект "Доступное жилье" в реальной жизни навредил уже многим молодоженам. Причиной всему стала неправильная оценка собственных доходов, что повлекло просрочку платежей.

СМИ сообщают, что жилье, полученное банком от заемщиков, в последствии выставляется на аукционы, а люди, потерявшие его, не получают никакой компенсации. Имеет ли банк право на подобные действия?

Как проходит процедура взыскания задолженности, и что может сделать заемщик?

Эксперты на рынке ипотечного кредитования утверждают, что просто так и сразу квартиры никто не лишится. Это довольно длительный и трудоемкий процесс. Более того, изъятие имущества может оказать негативное влияние на общий имидж банка, из чего вытекает, что проценты для банка гораздо выгоднее, нежели имущество.

Наиболее выгодным решением для банка становятся переговоры с клиентом и согласование условий выплаты задолженности. В судебном разбирательстве не заинтересованы ни та, ни другая сторона.

Когда человек обнаруживает себя в ситуации непогашенной задолженности, он тут же получает помощь в получении кредита безработным и звонок из банка, в котором выясняется причина неуплаты. Если задолженность остается непогашенной в течение 30 дней, банк переходит к более активным мерам - это и письма-требования, и встреча с клиентом для выяснения порядка погашения кредита.

Внимание! Если клиент признан неплатежеспособным, то есть риск невозврата денег значителен, либо клиент укрывается от контакта, банк может обратиться в суд.

От квартиры избавитесь сами

В случае если изъятие квартиры неизбежно, улучшить положение может только добровольный отказ от жилья до прихода судебных приставов. Банку гораздо выгоднее купить у задолжника жилье, чем обращаться с арестованным имуществом на различных торгах. Ведь стоимость квартиры может неожиданно оказаться гораздо ниже рыночной. Что выигрывает должник? Он получает средства для приобретения хоть какой-то крыши над головой, пусть и далеко от центра. Но такое развитие событий возможно при одном условии: задолженность перед банком соизмерима со стоимостью квартиры. Если же проданное жилье не покроет долг перед банком, последнему будет довольно сложно осуществить изъятие задолженности через реализацию заложенного имущества. Естественно, что в таком случае остаток задолженности будет дополнительно изыматься, а все действия с жильем будут происходить в принудительном порядке после судебного разбирательства.

Стоит также отметить, что если у заемщика безвыходная ситуация, и выселение неизбежно, он не останется на улице. Местные органы власти, в соответствии с Жилищным Кодексом Российской Федерации, обязаны создать спецманевренный фонд, и неплательщиков могут расселить в общежития.

Откуда берутся должники?

Есть только один ответ на этот вопрос - всему виной лояльность банков по отношению к своим клиентам. Процент невозвратов в разных банках варьируется. Однако он становится гораздо ниже при грамотном просчете рисковой составляющей.

Следовательно, если не выдавать кредиты всем без разбора, риск неуплаты будет сведен практически к нулю. Часто случается, что люди сами не в состоянии оценить свои возможности по погашению кредита, в таких ситуациях банк производит расчеты за клиента. Если банк отказывает в оформлении ипотеки, может оно и к лучшему, ведь клиент сможет подготовиться получше к таким нагрузкам, как ежемесячные платежи, и при следующем обращении чувствовать себя в полной уверенности, и главное, уверить в своей платежеспособности банк.